Como fazer cobrança de clientes inadimplentes?

O prazo para fazer cobrança judicial de clientes inadimplentes começa a partir do vencimento do débito, desde que haja documentos que comprovem a dívida.

O que fazer com clientes inadimplentes?

Quando um cliente se torna inadimplente, o primeiro passo é agir com calma e estratégia para recuperar o valor devido sem comprometer o relacionamento comercial. É fundamental identificar o motivo da inadimplência, pois isso ajuda a direcionar a abordagem de forma mais assertiva. Verifique os detalhes do débito, como o valor, a data de vencimento e possíveis acordos anteriores. Após essa análise, inicie o contato de forma amigável, oferecendo opções de negociação, como descontos para pagamento à vista ou parcelamentos flexíveis. Essa comunicação inicial, feita por e-mail, telefone ou mensagem, pode resolver grande parte dos casos de inadimplência.

Se o cliente não responder ou não demonstrar interesse em regularizar a situação, a próxima etapa é formalizar a cobrança por meio de notificações, como cartas de cobrança ou e-mails com tom mais firme, mas sempre respeitando o Código de Defesa do Consumidor. É importante estabelecer prazos claros e informar sobre possíveis consequências, como a inclusão nos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa) ou o protesto do título em cartório. Durante essa fase, manter uma postura profissional e documentar todas as interações é essencial para garantir segurança jurídica e evitar possíveis alegações de cobrança abusiva.

Caso as tentativas amigáveis e as notificações formais não surtam efeito, medidas mais rigorosas podem ser necessárias. Entre elas estão a contratação de uma empresa especializada em cobranças ou o ingresso com uma ação judicial para recuperar o crédito. Antes de avançar para essas etapas, avalie o custo-benefício da cobrança, especialmente em dívidas de pequeno valor. Ao final do processo, adote medidas preventivas, como análise de crédito e contratos bem elaborados, para minimizar riscos de inadimplência no futuro. Agir de forma organizada e ética é essencial para obter sucesso e manter a reputação da sua empresa.

Passo a passo importante sobre o que fazer com clientes inadimplentes:

1. Identificar o débito e verificar os prazos: Certifique-se de que a cobrança está correta e em conformidade com os contratos firmados.
2. Estabelecer um canal de comunicação amigável: Entre em contato por telefone, e-mail ou mensagem, com linguagem profissional e conciliadora.
3. Enviar notificações de cobrança: Utilize cartas, e-mails ou mensagens formais para reforçar a pendência de pagamento.
4. Oferecer opções de negociação: Proponha soluções como descontos para pagamento à vista ou parcelamentos para facilitar a quitação.
5. Estabelecer prazos claros: Informe o cliente sobre os prazos para evitar medidas mais rigorosas, como inclusão em cadastros de inadimplência.
6. Incluir nos órgãos de proteção ao crédito: Caso o cliente não regularize a situação, registre a dívida no SPC ou Serasa como medida de pressão.
7. Contratar uma empresa de cobrança: Se a dívida persistir, profissionais especializados podem assumir o caso e aumentar as chances de recuperação.
8. Recorrer a protesto de título: Emita o protesto para formalizar a dívida e dificultar que o cliente ignore a cobrança.
9. Considerar ações judiciais: Para débitos significativos, entrar com uma ação judicial pode ser necessário para recuperar o crédito.
10. Acompanhar o caso até a resolução: Monitore os resultados e mantenha registros detalhados de todas as etapas do processo.

Como recuperar dívidas de clientes inadimplentes?

Recuperar dívidas de clientes inadimplentes é um desafio comum para empresas, mas que pode ser superado com estratégias bem planejadas e ações assertivas. O primeiro passo para recuperar dívidas de clientes inadimplentes é identificar os débitos pendentes e entender o histórico do cliente, analisando a relação comercial e os motivos da inadimplência. Em seguida, inicie uma abordagem amigável, entrando em contato por e-mail, telefone ou mensagem, explicando o débito e oferecendo soluções, como prazos estendidos, descontos para pagamento à vista ou parcelamento. A comunicação clara e respeitosa é fundamental nessa etapa.

Se as tentativas amigáveis não forem suficientes, é necessário formalizar a cobrança. Isso pode ser feito por meio do envio de notificações escritas, como cartas de cobrança ou e-mails mais firmes, que detalhem o valor devido, as condições de pagamento e as possíveis consequências legais em caso de inadimplência contínua. É importante respeitar os direitos do consumidor e documentar todas as interações para evitar problemas futuros. Ferramentas como negativação nos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa) ou protesto de títulos em cartório também podem ser usadas para pressionar o cliente a regularizar a dívida.

Em muitos casos, a melhor solução para receber de clientes inadimplentes é contratar uma empresa especializada em recuperação de crédito. Essas empresas possuem expertise e ferramentas específicas para lidar com a inadimplência, além de profissionais treinados para negociar com clientes de maneira eficiente e assertiva. Uma empresa de cobrança pode assumir todas as etapas do processo, desde a abordagem inicial até a formalização de medidas legais, permitindo que sua equipe foque nas operações principais do negócio. Além disso, terceirizar a cobrança reduz os riscos de práticas indevidas e aumenta as chances de recuperação rápida e eficaz da dívida.



Contratar uma empresa especializada é especialmente importante em casos de dívidas altas ou clientes recorrentes, pois elas possuem experiência para lidar com situações mais complexas. Esse investimento não apenas ajuda a recuperar valores, mas também preserva o relacionamento com o cliente, algo essencial para a sustentabilidade do negócio. Portanto, ao enfrentar dificuldades com inadimplência, avalie a possibilidade de terceirizar o processo e conte com profissionais qualificados para garantir os melhores resultados.

Quanto tempo de atraso de um cliente inadimplência posso fazer cobrança judicial?

O tempo de atraso de um cliente inadimplente para fazer cobrança judicial varia conforme o tipo de dívida e as regras previstas no Código Civil e em legislações específicas. Em geral, a legislação brasileira permite que a cobrança judicial seja iniciada a partir do vencimento do débito, desde que o credor tenha documentos que comprovem a obrigação não cumprida, como contratos, notas fiscais ou outros registros formais. Contudo, é importante observar o prazo de prescrição da dívida, que define o período máximo em que o credor pode buscar o pagamento na Justiça.

Para a maioria das dívidas civis e comerciais, o prazo de prescrição é de 5 anos, conforme o artigo 206 do Código Civil. Isso significa que o credor tem até cinco anos a partir do vencimento da dívida para entrar com uma ação judicial. No entanto, existem exceções para determinados tipos de cobranças. Por exemplo, em dívidas resultantes de aluguéis ou cheques, os prazos podem ser diferentes. Antes de iniciar uma cobrança judicial, é essencial confirmar o prazo de prescrição específico da dívida em questão.



Vale destacar que, antes de recorrer à cobrança judicial, é recomendável esgotar as tentativas amigáveis, como negociações e notificações formais. A cobrança judicial deve ser utilizada como última alternativa, pois envolve custos processuais e pode levar mais tempo para ser resolvida. Além disso, é importante que o credor tenha provas documentais da inadimplência, como contratos assinados, registros de comunicação e detalhes da dívida, para garantir o sucesso da ação.

Prazo de inadimplência para fazer uma cobrança judicial

1. Dívidas civis ou comerciais (geral): Prazo de prescrição de 5 anos após o vencimento.
2. Dívidas de aluguel: Prazo de 3 anos para ações de cobrança.
3. Cheques sem fundo: Prazo de 6 meses para protesto e 5 anos para cobrança judicial.
4. Notas promissórias: Prazo de 3 anos a partir do vencimento para execução.
5. Contratos de prestação de serviços: Prazo de 5 anos, salvo cláusulas específicas.
6. Dívidas bancárias: Geralmente 5 anos, mas podem variar conforme o tipo de contrato.
7. Cobrança de condomínio: Prazo de 5 anos para ações de cobrança.
8. Títulos protestados: Prazo de 5 anos para ações de execução após o protesto.
9. Dívidas tributárias: Os prazos dependem das regras fiscais, mas podem chegar a 5 anos.
10. Prazo mínimo para ações judiciais: Pode ser imediato, desde que o débito esteja vencido.